Durch eine Umschuldung können alte und teure Kredite zu günstigeren Konditionen oder Zinsen abgelöst werden. Wir erklären dir in diesem Artikel, wie genau die Umschuldung funktioniert.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Ob eine Umschuldung für dich sinnvoll ist, kommt auf deinen individuellen Kredit an. Im ersten Schritt solltest du die Restschuld, die verbleibende Laufzeit und den Zinssatz deines Kredits herausfinden. Dabei ist das Sparpotenzial größer, je länger die Laufzeit und je höher die Restschuld ist.
Darüberhinaus macht eine Umschuldung bei unterschiedlichen Situationen für dich Sinn. Beispielsweise, wenn die Zinsen seit Abschluss deines Kredits gesunken sind, sich deine Bonität verbessert hat, du den Überblick über mehrere deiner Kredite verloren hast oder mehrere Kredite zu einem zusammenfassen möchtest.
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Eine Umschuldung beinhaltet, dass Kreditnehmer:innen einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen beantragen. Mit diesem neuen Kredit können dann die Restschulden des alten Kredits beglichen werden, noch vor Ablauf der Laufzeit.
Kreditnehmer:innen lösen den alten Kredit ab und ersetzen ihn durch einen neuen günstigeren Kredit. Wenn mehrere Kredite abgelöst werden, werden diese zu einem zusammengefasst, um nur noch eine Rate zu zahlen.
Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du, wie bereits erwähnt, deine aktuellen Kredite analysieren. Dabei geht es um die restliche Laufzeit, die Restschuld und die Kündigungsfristen.
Wenn du zudem als Verwendungszweck „Umschuldung“ angibst, kannst du von den günstigen Zinsen profitieren. Dadurch verknüpfst du deine alten Schulden mit neuen Schulden, aber zu besseren Konditionen.
Welche Vorteile hat eine Umschuldung?
Eine Umschuldung hat viele Vorteile für Kreditnehmer:innen. Zu den wichtigsten Vorteilen gehört die Kostenersparnis. Denn sehr viele ältere Verträge wurden während eines hohen Zinsniveaus abgeschlossen. Dadurch zahlen Kreditnehmer:innen Zinsen, die nicht mehr dem heutigen Zinsniveau entsprechen.
Zudem können Kreditnehmer:innen bei einer Umschuldung mehrere kleine Kredite in einem neuen, größeren Kredit zusammenzufassen. Dadurch ist ein besserer Überblick möglich und es können gleichzeitig noch mehr Kosten gespart werden.
Auch die Laufzeit des Kredits kann bei einer Umschuldung individuell an die persönliche Situation angepasst werden. Dadurch hast du die Möglichkeit, deine monatliche Belastung selbst zu bestimmen. Wenn sich Kreditnehmer also finanziell verbessern, haben sie die Möglichkeit, die Laufzeit zu verkürzen oder die Rate zu erhöhen und dadurch noch mehr Geld zu sparen.
In drei Schritten zur Umschuldung mit FINANZCHECK
Wie genau läuft eine Umschuldung in der Praxis ab? Wir zeigen dir, wie du bei FINANZCHECK direkt online in nur drei Schritten deinen Kredit umschuldest.
Schritt 1: Kredite vergleichen
Im ersten Schritt geht es darum, die Kredite zu vergleichen. Gib dafür den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Nachdem du alle erforderlichen Daten eingegeben hast, stellt dir FINANZCHECK innerhalb kürzester Zeit passende Kreditangebote zur Verfügung.
Schritt 2: Angebot wählen
Im zweiten Schritt wählst du dann aus den Angeboten den neuen Kredit aus, der am besten zu deiner aktuellen Situation passt. Ein Kreditberater berät dich individuell, du bist also bei der Entscheidung nicht auf dich allein gestellt.
Schritt 3: Geld erhalten
Im letzten Schritt kannst du den Kredit für deine Umschuldung direkt online beantragen. Um die Abwicklung kümmert sich für dich durch den Kreditwechselservice dein neuer Kreditgeber. Sobald alles erledigt ist, zahlst du bestenfalls nur noch den günstigeren neuen Kredit und sparst dank der Umschuldung durch eine geringe monatliche Rate langfristig Geld.
Zudem kannst du alle sechs Monate kostenlos und unverbindlich prüfen, ob du deinen Kredit noch weiter verbessern kannst.
Wenn du auch deinen alten Tarif durch einen neuen günstigeren Kredit ablösen möchtest, ist eine Umschuldung für dich sinnvoll. Bei FINANZCHECK findest du online viele Kredite und kannst direkt online den passenden für deine Umschuldung auswählen.
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