Spätestens wenn das Business anläuft, stellt sich für Selbständige und Freiberufler die Frage nach der Notwendigkeit eines Geschäftskontos und nach den wichtigsten Kriterien, um aus der Fülle des Angebots die passende Lösung zu finden.
Als Selbständiger oder Freiberufler bleibt oft nur in den Abendstunden oder am Wochenende Zeit, um u.a. Angebote und Rechnungen zu schreiben, Zahlungsein- und -ausgänge zu kontrollieren oder die Buchhaltung zu erledigen. Auch wenn die Bereitschaft besteht länger als andere zu arbeiten, sollten diese administrativen Tätigkeiten so wenig Zeit wie nötig kosten.
Wichtig ist dabei die Kontrolle zu behalten und das gute Gefühl zu haben, dass nichts hinten runter gefallen ist. Banken bieten hier mittlerweile gute Unterstützung an, wie die Commerzbank AG mit ihren Geschäftskonten.
Welche Vorteile bringt mir ein Geschäftskonto?
Grundsätzlich wird ein Geschäftskonto allen Selbständigen und Freiberuflern empfohlen. Die Einrichtung eines Geschäftskontos ist aus wirtschaftlich-organisatorischen Gründen sinnvoll und bringt entscheidende Vorteile mit sich.
Zudem ist die geschäftliche Nutzung eines Privatkontos bei vielen Banken untersagt und Kreditlinien, die später auf dem Geschäftskonto eingeräumt werden, sind nicht für ein Privatkonto verfügbar. Die Vorteile deines Geschäftskontos sind:
1. Du hast deine Finanzen besser im Blick
Wer geschäftliche Finanzen über das private Girokonto abwickelt, also Privates und Geschäftliches in einem Konto bündelt, verliert schnell den Überblick und riskiert Liquiditätsengpässe. Denn in diesem Fall zeigt der Kontostand nicht auf einen Blick an, wie viel Geld zum Ausgeben noch verfügbar ist.
Mit einem separaten Geschäftskonto wird der geschäftliche und private Zahlungsverkehr getrennt. Dadurch erscheinen auf dem Geschäftskonto ausschließlich geschäftliche Transaktionen. So lässt sich mit einem Blick feststellen, ob ausreichend Geld für anstehende Ausgaben vorhanden ist.
2. Deine Privatausgaben bleiben Privatsache
Wenn du dem Finanzamt Kontoauszüge als Buchungsnachweis schicken musst, gelingt dir die Nachweispflicht mit einem separaten Geschäftskonto leichter. Außerdem gibst du keine privaten Informationen preis. Das gilt auch, wenn du deinem Steuerberater elektronisch Einblick in deine Geschäftskonto oder in deine Buchhaltungssoftware gewährst.
3. Du sparst Zeit bei der Buchhaltung
Durch die Trennung von privatem und geschäftlichem Zahlungsverkehr sparst du Zeit bei der Buchhaltung. Denn ein separates Geschäftskonto eröffnet dir eine klare Sicht auf alle geschäftsbezogenen Zahlungsvorgänge und vereinfacht die Sortierung von geschäftlichen Belegen.
Zudem bieten viele Anbieter von Geschäftskonten die Möglichkeit an, Unterkonten für Umsatz-, Gewerbe- und Einkommenssteuerrücklagen anzulegen. Im Ergebnis erzielst du damit noch größere Transparenz über deine Geschäftsvorgänge, deine finanzielle Situation und den zu erwartenden Gewinn.
Viele Geschäftskonten lassen sich zur effektiveren Steuerung des Geschäfts direkt mit automatisierten Online-Buchhaltungslösungen, wie zum Beispiel lexoffice, verknüpfen. Anhand von verständlichen Grafiken und Tabellen erhältst du mit der Lösung jederzeit einen Überblick über deinen aktuellen Kontostand, die Auftragslage, fällige Zahlungen, offene Rechnungen, die Umsatzsteuerlast, deine Einnahmen und Ausgaben sowie die Geschäftsentwicklung.
Wie finde ich das passende Geschäftskonto?
Das vorhandene Angebot an Geschäftskontomodellen unterscheidet sich deutlich in Bezug auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Neben der monatlichen Kontoführungsgebühr bzw. dem Grundpreis sollten – anders als beim privaten Konto – vor allem zusätzlich benötigte Leistungsbausteine berücksichtigt werden, die über den monatlichen Grundpreis hinaus weitere Gebühren verursachen.
Hierzu zählen vor allem Extrakosten für beleghafte und beleglose Buchungen, für Girocard/EC- und Kreditkarten sowie für die Aus- und Einzahlung von Bargeld. Die Gesamtkosten des Geschäftskontos berechnen sich dann nach dem tatsächlichen Umfang, in dem diese Leistungen genutzt werden.
Abgesehen vom Preis-Leistungs-Verhältnis des Geschäftskontos spielen weitere Faktoren eine wichtige Rolle – etwa die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters, die räumliche Nähe zu Filialen mit eigenem Geldautomatennetz, die Möglichkeit persönlicher Beratung oder sinnvolle Zusatzservices über Kooperationspartner.
Gerade die Geschäftskonten der Commerzbank können in o. g. Dimensionen punkten, wie dir der große Geschäftskonto-Vergleich 2020 auf www.fuer-gruender.de zeigt.
Das KlassikGeschäftskonto der Commerzbank – Basis-Leistungen perfekt für Einsteiger
Über eine Million Unternehmerkunden haben schon die Commerzbank als zuverlässige Hausbank für ihr Geschäft gewählt. Über 1.500 Ansprechpartner bieten ihnen branchenspezifische und persönliche Beratung – auch außerhalb der Geschäftszeiten.
Mit einem Geschäftskonto der Commerzbank profitierst auch du von zahlreichen Inklusivleistungen. Gerade das KlassikGeschäftskonto der Commerzbank bietet hier ein zuverlässiges Einstiegsmodell für Selbständige und Freiberufler und ist das ideale Geschäftskonto für alle, die von einem günstigen Grundpreis mit Basisleistungen profitieren und über zusätzliche Leistungen – sofort oder später – individuell entscheiden wollen.
So enthält dieses Kontomodell neben einer umfangreichen Online und Digital Banking Anwendung, zehn kostenfreie beleglose Zahlungsaufträge pro Monat und eine kostenfreie Commerzbank-Girocard.
Ein weiterer Vorteil des Commerzbank KlassikGeschäftskontos: Auf Wunsch kannst du den CashRadar kostenlos freischalten. Der CashRadar ist der Liquiditätsmanager mit dem du deine geschäftliche Finanzlage genau im Blick hast und jederzeit die Kontrolle über deine Einnahmen und Ausgaben behältst.
So kannst du jederzeit einfach deine Liquidität kontrollieren. Nicht nur deine aktuelle Situation wird überprüft, sondern auch deine zukünftige Liquidität kann bis zu 120 Tage im Voraus berechnet werden. Da diese Berechnung automatisiert auf Vergangenheitsdaten erfolgt, steht sie dir natürlich erst nach drei Monaten der Kontonutzung aussagekräftig zur Verfügung.
Zudem profitierst du mit einem Commerzbank Geschäftskonto vom Partnernetzwerk der Commerzbank mit exklusiv ausgehandelten Sonderkonditionen. So kannst du beispielsweise den täglichen Kampf mit der Zettelwirtschaft beenden und deine Buchhaltung mit einem Partnerangebot von lexoffice automatisieren.
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